Εμφαση στη διαχείριση των καθυστερούμενων δανείων συνεχίζουν να δίνουν οι συστημικές τράπεζες -όπως φαίνεται από τα αποτελέσματα β’ τριμήνου που ανακοίνωσαν-, καθώς ο περιορισμός των «κόκκινων» οφειλών θα τις οδηγήσει στην επιθυμητή κερδοφορία.
Στόχος των διοικήσεων, σύμφωνα με το Έθνος, είναι να καταγράψουν κέρδη στο σύνολο της χρονιάς και ταυτόχρονα βάζουν και τους στόχους για τη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση. Συγκεκριμένα φιλοδοξούν μέχρι το τέλος του 2019 να πετύχουν μείωση του ποσοστού των «κόκκινων» δανείων (NPLs) κατά 40% με 50% και κατά 35%-40% για τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs). Αυτό προκύπτει από τις παρουσιάσεις που έκαναν στους ξένους αναλυτές αμέσως μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του δευτέρου τριμήνου.
Στις δηλώσεις τους οι διοικήσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών εστιάζουν στην ενεργητική διαχείριση των καθυστερούμενων οφειλών, που θα απελευθερώσει πόρους για τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας. Ειδικότερα:
Η Τράπεζα Πειραιώς σημείωσε προ φόρων κέρδη 1 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο. Το 2ο τρίμηνο τα καθαρά αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε κέρδη 20 εκατ. ευρώ από ζημία 37 εκατ. το 1ο τρίμηνο. Ανοδικές κατά 0,5 δισ. ευρώ ήταν και οι καταθέσεις στα 38,4 δισ. ευρώ.
Παράλληλα πέτυχε εκ νέου μείωση των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, κατά 445 εκατ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση, με τον ανάλογο δείκτη να διαμορφώνεται στο 39,2%. Η μείωση από το τέλος Σεπτεμβρίου 2015 έφτασε τα 1,6 δισ. ευρώ (στα 25,9 δισ. ευρώ τον Ιούνιο 2016 από 27,5 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο 2015).
Για 3ο τρίμηνο
Ο σχηματισμός νέων καθυστερήσεων δανείων του ομίλου ήταν αρνητικός για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε -189 εκατ. ευρώ. Ειδικά για τα δάνεια ιδιωτών ήταν το τρίτο διαδοχικό τρίμηνο με αρνητικό σχηματισμό νέων καθυστερήσεων.
Οι προβλέψεις δανείων διαμορφώθηκαν σε 265 εκατ. ευρώ από 1,384 δισ. ευρώ το δ’ τρίμηνο 2015. Ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από σωρευμένες προβλέψεις στο τέλος Ιουνίου 2016 ενισχύθηκε στο 67% (από 61% τον Ιούνιο 2015).
Η Alpha Bank πέτυχε εισροή καταθέσεων ύψους 700 εκατ. ευρώ και τα κύρια αποτελέσματα προ προβλέψεων διατηρήθηκαν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε 297,4 εκατ. ευρώ. Το επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε στο 2,9%.
Η τράπεζα έλαβε προβλέψεις ύψους 605 εκατ. ευρώ (από 893 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο πέρυσι). Στο τέλος Ιουνίου το συνολικό απόθεμα των προβλέψεων για τον όμιλο ανήλθε σε 15,9 δισ. ευρώ, ενώ ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 26%.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση διαμορφώθηκε στο 37,8%, ενώ ο δείκτης κάλυψης καθυστερήσεων αυξήθηκε στο 69%. Σε επίπεδο ομίλου ο δείκτης καθυστερήσεων των επιχειρηματικών, στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε αντίστοιχα στο τέλος Ιουνίου σε 38,4%, 34,6% και 44,2%, ενώ το σχετικό απόθεμα των προβλέψεων ανήλθε σε 79%, 45% και 81%.
Η Eurobank πέτυχε για πρώτη φορά μείωση των νέων «κόκκινων» δανείων κατά 16 εκατ. ευρώ και παράλληλα οι καταθέσεις ιδιωτών στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 677 εκατ. ευρώ και κατά 1,1 δισ. ευρώ σε επίπεδο ομίλου.
Η τράπεζα σημείωσε αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 1,3% στα 388 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της μείωσης του κόστους χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα. Παράλληλα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε περαιτέρω σε 2,19%. Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 46 εκατ. ευρώ το 2ο τρίμηνο και σε 106 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο.
Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων μειώθηκαν στο 34,7% το δεύτερο τρίμηνο από 34,8% το α’ τρίμηνο 2016, ενώ η κάλυψη των δανείων αυτών από προβλέψεις ανήλθε σε 65% στο τέλος του 2ου τριμήνου.
Συγκεκριμένα τα νέα «κόκκινα» δάνεια (καθυστέρηση πάνω από 90 μέρες) κινήθηκαν αρνητικά κατά 16 εκατ. ευρώ από 42 εκατ ευρώ στο α’ τρίμηνο 2016, 235 εκατ. ευρώ στο δ’ τρίμηνο 2015, 166 εκατ. ευρώ στο γ’ τρίμηνο 2015 και 118 εκατ. ευρώ στο β’ τρίμηνο 2015.
Οι προβλέψεις έναντι πιστωτικών κινδύνων αυξήθηκαν σε 222 εκατ. ευρώ το 2ο τρίμηνο και σε 398 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2016.
Η Εθνική Τράπεζα πέτυχε μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (δάνεια σε καθυστέρηση από 30 μέρες και πάνω) κατά 900 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο του έτους.
Ο Ομιλος της ΕΤΕ εμφάνισε στο εξάμηνο κέρδη μετά από φόρους από συνεχιζόμενες δραστηριότητες 3 εκατ. ευρώ, αποτέλεσμα που αντανακλά σύμφωνα με την διοίκηση, τόσο την ανάκαμψη των εγχώριων δραστηριοτήτων όσο και την κερδοφορία στη ΝΑ Ευρώπη (κέρδη μετά από φόρους ύψους 53 εκατ. ευρώ).
47,9% από 49,6%
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στην Ελλάδα υποχώρησε στο 47,9% από 49,6% το α’ τρίμηνο 2016, με το ποσοστό κάλυψης από σωρευμένες προβλέψεις να αυξάνεται περαιτέρω σε 55% και είναι το υψηλότερο του κλάδου.
Η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στην Ελλάδα υποχώρησε σε μόλις 2 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης 127 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο. Στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο οι νέες επισφάλειες διαμορφώθηκαν σε 81 εκατ. ευρώ (249 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο). Η δημιουργία νέων δανείων λιανικής τραπεζικής σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών παρέμεινε σε αρνητικά επίπεδα (-98 εκατ. ευρώ), ενώ ο σχηματισμός νέων καθυστερήσεων σε όλες τις επιμέρους κατηγορίες λιανικής τραπεζικής, συμπεριλαμβανομένων και των μικρών επιχειρήσεων, ήταν αρνητικός.
Ο δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις διατηρήθηκε στο 91% τόσο στην Ελλάδα όσο και σε επίπεδο ομίλου.
στο 